10 трендів в світі фінтеха, які корисно знати стартапам

10 трендів в світі фінтеха, які корисно знати стартапам

entity.author.full_name | e

Перш ніж заснувати Фінтех-стартап, вам потрібно розуміти, з якими труднощами вам доведеться зіткнутися. Не варто недооцінювати темпи сприйняття товару клієнтами.

Перш ніж заснувати Фінтех-стартап (втім, як і будь-який інший проект), вам потрібно розуміти, з якими труднощами вам доведеться зіткнутися. Не варто недооцінювати темпи сприйняття товару клієнтами. Нерідко трапляється так, що про кінцевого користувача забувають, розробляючи «ідеальний» продукт, що неминуче призводить до проблем після того, як продукт побачить світ.

В результаті досить часто стартапам доводиться витрачати додаткові ресурси і час на те, щоб донести людям той факт, що створений ними продукт покликаний полегшити життя клієнтів, що вони дійсно його потребують. І тому не варто забувати, що розробляється продукт повинен бути ідеальним саме для кінцевого користувача, а не тільки для самих творців, чиї судження про його корисності можуть бути неправильними.

Щоб не потрапити в халепу, дуже важливо завчасно провести дослідження ринку, незважаючи на те, що ця стадія може бути вельми витратною за часом і ресурсами.

В умовах скромних ресурсів та обмеженого доступу до клієнтських баз стартапи нерідко зосереджують свої зусилля на вирішенні локальних проблем і не замислюються про вихід на глобальний ринок, що пізніше може обернутися серйозними проблемами. Тому засновникам стартапів необхідно заздалегідь продумувати стратегії для подальшого масштабування бізнесу.

Як правило, молоді компанії спираються на кошти засновників, проте мало хто на ранніх стадіях розвитку стартапу звертається до допомоги бізнес-ангелів або інвесторів. Більшості стартапів не вистачає підтримки експертів в обраній індустрії, яка додала б їм професіоналізму і допомогла б впоратися з безліччю факторів.

Якщо ви хочете розвинути свій стартап в успішну компанію, то одних сучасних технологій недостатньо - вам просто не обійтися без хорошої маркетингової стратегії. Не зациклюйтеся тільки на свій продукт - пам'ятайте про розвиток власного бізнесу. Щоб продати свій продукт, потрібно познайомити з ним потенційних покупців, а це завдання маркетингу.

Знання законодавчої бази дасть засновникам молодих компаній ряд переваг. До того ж не варто забувати про те, що в сфері Фінтех нерідко банки варто розглядати як потенційних партнерів або клієнтів, ніж конкурентів. Крім цього, засновники стартапів стикаються з безліччю інших проблем, які можуть відрізнятися в залежності від обраної ніші і ринку.

А тепер давайте розглянемо основні тренди в світі Фінтех:

Тенденція 1: Перехід від інноваційних бізнес-моделей до технологічних інновацій

В останні роки ринок фінансових послуг зазнав значних змін завдяки появі безлічі Фінтех-стартапів, число яких продовжує стрімко зростати. Як це не дивно, але інновації в галузь були принесені нефінансових експертами, а фахівцями з технологій і людьми, які прагнуть використовувати сучасні технології на благо кращого досвіду, одержуваного клієнтами.

Тенденція 2: Аутентифікація особистості і безпеку виходять на перше місце

Завдяки технологічним інноваціям здійснювати транзакції стає простіше і простіше, але разом з тим все виразніше стоїть і питання безпеки. Величезна кількість додатків дозволяють користувачам здійснювати транзакції одним-двома кліками. Однак саме ця простота робить транзакції більш незахищеними, а питання аутентифікації особистості користувача і захисту від шахрайства стають куди більш складними. У той час як у відповідь на стрімкий розвиток Фінтех банки об'єднують свої зусилля в створенні потужної мережі, компанії, які займаються захистом від шахрайства й аутентифікації особистості, також діють спільно для надання найкращого можливого користувацького досвіду.

Тенденція 3: Банки - якщо не можеш боротися, тоді очоль

Банки знайшли нову стратегію в боротьбі з тимчасовою загрозою домінування свіжоспечених компаній Фінтех - гіганти банківської індустрії стали об'єднувати свої зусилля для того, щоб спільно ставати новим джерелом інновацій. Вони перейняли у фінансово-технологічних стартапів бажання надавати найкращу цінність для кінцевого клієнта, і найбільші гравці ринку також стали одержимі раніше чужими для них Фінтех-інноваціями. Багато з них організовують інкубатори для розвитку стартапів в галузі.

Міць банків дозволяє їм робити значні інвестиції в розвиток інновацій. Крім того, банки мають ряд переваг, серед яких критичним є доступ до величезної клієнтської бази - то, чого немає у молодих компаній Фінтех.

Тенденція 4: Багатоканальний досвід важливий

Мобільна революція є важливим фактором, який обов'язково потрібно мати на увазі, і для того, щоб домогтися успіху, компаніям варто враховувати, що їх продукт повинен бути доступний на різних пристроях.

Завдяки збільшеній популярності смартфонів змінився підхід користувачів до здійснення покупок, а ці зміни в поведінці клієнтів значною мірою вплинули на політику компаній, що надають послуги та продають товари.

Таким чином, галузь роздрібної торгівлі зазнає істотне зрушення: скорочується число покупців в традиційних магазинах, онлайн-дослідження набувають особливого значення, а смартфони стають невід'ємною частиною шопінгу.

Тенденція 5: Фінтех-революція має глобальні масштаби

У 2015 році загальна сума інвестицій у фінансово-технологічні компанії склала близько 50 млрд доларів. Нижче розташована карта, представлена на FinTech Week London 2015 року, на якій вказані розміри інвестицій в Фінтех-компанії по регіонах. Звідси можна зробити висновок, що найбільші кошти в розвиток галузі вкладаються в США, Європі та Азії. Однак цікавий і очевидним є той факт, що з'являються нові центри інновацій: Африка і Австралія.

Тому, що інновації галузі сприяють функціонуванню компаній на глобальному ринку, існує кілька причин. Однією з них є те, що інновації виходять від фахівців, які знаються на сучасних технологіях. Збільшення технологічної конкуренції сприяє розвитку бізнесу без кордонів.

Технологічні досягнення дозволяють компаніям оперувати на глобальному ринку, незважаючи на те, що фізично вони можуть знаходяться в одній лише країні, що сприяє зростанню конкуренції для місцевих компаній, які не досягли подібної стадії розвитку технологій.

Іншою причиною є той факт, що технічні інновації за своєю природою швидко впроваджуються і дозволяють Фінтех-компаніям за порівняно короткий період часу зробити значні просування і вийти на новий рівень. Крім усього іншого, фінансово-технологічні стартапи, не маючи такої величезної клієнтської бази, як ті ж банки, змушені брати участь в міжнародних конференціях, різні події і виставках.

Тенденція 6: З'являються нові гравці галузі

Технологічні компанії, які до цього не займалися фінансами, звернули увагу на зростаючу популярність фінансово-технологічного сектора, і без зайвих зволікань почали просувати власні ініціативи в галузі. Такі IT-гіганти, як Microsoft, Intel і Google виявляють жвавий інтерес до Фінтех-сектору, підкріплюючи його чималими інвестиціями.

Тенденція 7: З'являються нові види партнерства

Раніше ми говорили про зростання інтересу до Фінтех-стартапам з боку IT-гігантів і банків. Цей інтерес спричинив за собою нові потоки інвестицій і поява інкубаторів. Однак рука об руку з Фінтех-індустрією йдуть і інші гравці ринку, поле діяльності яких на перший погляд не пов'язане з фінансами, в той час як вони можуть стати конкурентами фінансово-технологічних компаній.

Це такі компанії зі сфери соціальних медіа, як Facebook і WeChat, які зрозуміли, які величезні можливості їм можуть принести фінансові транзакції усередині їх соціальних мереж.

Тенденція 8: Фінтех еволюціонує

Незважаючи на наступ Фінтех, банки встояли перед обличчям нової конкуренції - розвиток фінансово-технологічної індустрії справила на них незначний ефект. Так можна охарактеризувати першу фазу розвитку галузі. І тим не менше, існує безліч передумов для значних змін в секторі, завдяки яким Фінтех еволюціонує, розширюючи свої кордони і виходячи за рамки платежів і кредитів. Так звана друга версія Фінтех (Фінтех 2.0, як вона була названа в статті FinTech 2.0 Paper: Rebooting Financial Services) буде заснована на хмарних технологіях і частково стане результатом переходу до відкритих даних.

У той час як деякі Фінтех-компанії сьогодні зосереджені на гонці за статус єдинорогів, Фінтех 2.0 дає набагато більші можливості для кардинальних глобальних змін інфраструктури та функціонування всього фінансового сектора економіки. Щоб реалізувати можливості Фінтех 2.0, банки і фінансово-технологічні компанії повинні співпрацювати, доповнюючи один одного.

Тенденція 9: Платежі та кредитування - найпривабливіші області Фінтех

Існує велика різноманітність серед типів гравців в індустрії Фінтех. Однак деякі її області здаються більш привабливими для інвесторів і притягують до себе більше уваги, ніж всі інші.

На розташованої нижче діаграмі, взятій зі статті порталу LTP, ми бачимо, як вони розподілилися по секторам Фінтех-індустрії в 2013 і 2014 роках. З діаграми випливає, що левова частка інвестицій припала саме на сектора платежів (14%) і кредитування (19%).

Тенденція 10: Число єдинорогів Фінтех зростає

За останні два роки число єдинорогів галузі значно збільшилася. Ряди стартапів вартістю понад мільярд доларів поповнили такі компанії, як Stripe, POWA Technologies, Avant, Prosper і One97. Незважаючи на те, що з появою нових гравців посилюється і конкуренція, це скоріше хороший знак для нових і ще не з'явилися фінансово-технологічних компаній, так як свідчить про те, що інвестори готові вкладати величезні кошти в підприємства Фінтех, що і служить каталізатором зростання оцінки стартапів.

Коментарі